Las Hipotecas y el Euribor – Revisión 2023

2023 ha arrancado con una inflación que no cesa y un Euribor que no para de crecer. Si aún no tienes muy claro qué es esto del Euribor y como afecta al bolsillo de los españoles, no te pierdas este artículo.
mujer calcula hipoteca

Hace ya casi un año, en nuestra primera publicación, (https://elingenierodewallstreet.com/finanzas-personales/hipotecas_y_euribor/), estuvimos hablando de la importancia de entender qué es el Euribor y por qué es tan importante para muchas familias españolas.

En ese momento el Euribor estaba al 0.3%, venía de años en negativo y la previsión de muchos analistas era que iba a seguir al alza como consecuencia de la subida de tipos de interés por parte del BCE para controlar la inflación, pero mantenían que este repunte no debía ser muy drástico. Honestamente, nuestra visión de la inflación y de las acciones que se deberían tomar para frenarla eran bastante más negativas, y por desgracia parece que teníamos razón. 

Actualmente el Euribor está en 3.68%, niveles no vistos desde el periodo de la crisis inmobiliaria de 2008, y parece que irremediablemente va a superar el 4%, ya que la inflación subyacente no parece estar aún controlada. Si no sabes lo que es la inflación subyacente, ya te lo contamos en este artículo: https://elingenierodewallstreet.com/finanzas-personales/inflacion-vs-inflacion-subyacente/.

¿Cómo afecta la subida del Euribor a una hipoteca media en España?

Pongamos el ejemplo de una familia de clase media, que hace un par de año compró una casa de 120.000€ y se hipotecó por valor de 100.000€, a 20 años, con un tipo variable Euribor + 1%.

Hipoteca: 100.000€

Tipo Variable: Euribor + 1%

Tiempo: 20 años.

Seguramente eligieron este tipo de hipoteca ya que cuando compraron la casa el Euribor llevaba ya unos años en negativo, aproximadamente al -0.2%, por tanto, los intereses a pagar serían del 0.8% (-0.2% + 1%), un interés muy bajo y atractivo.

Primer año:

Con los intereses al 0.8%, la letra del primer año se les quedaría en aproximadamente 475€ mensuales.

Segundo año:

Con el interés al 3.7%, los intereses a pagar el segundo año subirían de unos 800€ anuales a unos 3700€ anuales, es decir, una diferencia de intereses de 2900€ solamente en un año!!

Recalculando la hipoteca, la mensualidad a pagar durante este segundo año es de 625€/mes, lo que equivale a pagar 150€ más al mes, o lo que es lo mismo, un incremento del 30%.

En el caso de esta familia, si va bien de dinero, podrá hacer frente a esta subida sin mayor problema que el de apretarse un poco el cinturón. Pero en caso de que estemos hablando de una familia que va justa de dinero, este incremento de 150€/mes puede impactar de forma importante en la economía familiar.

Además, estamos hablando de una hipoteca de 100.000€, si el importe fuera mayor, también lo serían los incrementos mensuales, esto hay que tenerlo muy en cuenta. De la misma forma, que, si el Euribor sigue subiendo, el incremento mensual seguirá creciendo.

Conclusión

Aunque lo que está sucediendo es una putada para muchas familias españolas, lamentamos decir que esto es algo ante lo que toda persona que haya firmado una hipoteca variable debería estar preparado. Cuando se firma este tipo de créditos variables, se debe hacer el ejercicio de “ponerse en el peor de los casos” y ver si la economía personal o familiar puede soportar de forma continuada este escenario.

Nunca hay que firmar nada sobre lo que no se tenga el conocimiento y control absoluto, porque puede llevar a situaciones como las que estamos viendo hoy en día, y lo peor de todo es que la responsabilidad recae única y exclusivamente sobre el titular de la hipoteca.

Es por estos motivos, entre otros muchos, que desde este modesto blog intentamos fomentar la educación financiera, ya que muchas veces estas situaciones se dan por mero desconocimiento de estos conceptos tan importantes en nuestra vida y que nadie se para a explicarnos de forma clara y concisa.

El Ingeniero de Wall Street

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